铁路运输保险特殊场景的保险金额确定

针对部分特殊货物，保险金额的确定需额外注意，避免因价值认定偏差导致理赔纠纷：

1. 鲜活易腐货物（如水果、肉类、海鲜）

特点：运输途中易因变质、损耗导致价值下降，且 “实际价值” 随时间变化。

确定方式：按 “起运时的新鲜货物价值” 投保（需提供采购价、产地证明），并在保单中注明 “损耗免赔比例”（通常约定 5%-10% 的正常损耗，超出部分才理赔）。

例：10 吨新鲜苹果，起运时价值 5 万元（含运费），保险金额确定为 5 万元，约定 “正常损耗≤8% 免赔”，若运输中因冷藏故障损耗 3 吨（30%），则理赔时扣除 8% 的正常损耗，按 22% 的实际损失赔付。

2. 危险品（如化工原料、易燃易爆品）

特点：风险高，价值通常较高且需专业评估，部分危险品有 “国家定价标准”。

确定方式：必须按 “实际价值” 投保，且需提供 “危险品等级证明”“采购合同”“运输许可证”，保险公司会结合危险品等级（如 1 类爆炸品、3 类易燃液体）核查价值合理性，不允许约定价值偏离实际价值 ±5%。

3. 散装货物（如煤炭、粮食、矿石）

特点：数量大、价值低，通常按 “重量 × 单价” 计算价值，存在 “运输途中自然损耗”（如扬尘、水分蒸发）。

确定方式：按 “起运时的重量 × 合同单价 + 运费” 投保，保单中注明 “自然损耗免赔额”（如煤炭约定损耗≤3% 免赔），保险金额需扣除 “预计自然损耗对应的价值”，避免虚高。